1. Что такое пенсионные накопления и за счет каких средств они формируются?
Пенсионные накопления – это средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, исходя из общей суммы которых будет установлена накопительная часть трудовой пенсии.
Пенсионные накопления застрахованных лиц формируются за счет:
- страховых взносов, уплаченных работодателем на финансирование накопительной части трудовой пенсии;
- дохода от их инвестирования через управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды;
- дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, уплачиваемых за счет средств застрахованного лица после вступления в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию;
- средств государственного софинансирования в пользу застрахованного лица, уплатившего дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии (при условии самостоятельной уплаты застрахованным лицом не менее 2000 руб. в год);
- дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, уплаченных работодателем в пользу своего работника.
2. Как застрахованное лицо может управлять пенсионными накоплениями?
Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной части трудовой пенсии может подать одно из заявлений:
- заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании);
- заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование (НПФ);
- заявление о переходе из НПФ в ПФР;
- заявление о переходе из одного НПФ в другой НПФ;
При этом при переходе из ПФР в НПФ и из одного НПФ в другой НПФ застрахованному лицу, кроме подачи заявления, необходимо самостоятельно обратиться в выбранный негосударственный пенсионный фонд и заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании.
3. Куда обратиться застрахованному лицу с заявлением об инвестировании средств пенсионных накоплений и какие при этом предъявить документы?
С заявлением об инвестировании средств пенсионных накоплений застрахованному лицу необходимо лично обратиться в любой территориальный орган ПФР, имея при себе документ, удостоверяющий личность, и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Подать заявление можно и через организации, с которыми Отделение ПФР ежегодно заключает соглашение о взаимном удостоверении подписей (трансферагентские центры). Список таких организаций размещается на информационных стендах территориальных органов ПФР и на Интернет-сайте Отделения ПФР.
По состоянию на 01.12.2009 года Отделением ПФР заключено 6 таких соглашений – с 3-мя кредитными организациями и с 3-мя филиалами негосударственных пенсионных фондов, действующих на территории Чувашской Республики:
1. Чувашское отделение № 8613 Сбербанка России (г. Чебоксары, Московский проспект, д.3),
2. Чувашский филиал ОАО АКБ «Связь-Банк» (г. Чебоксары, ул. Ярославская, д. 44),
3. Чебоксарский филиал ОАО «Банк Москвы» (г. Чебоксары, ул. К.Маркса, д.26),
4. Филиал НПФ «Промагрофонд» в г.Чебоксары (г. Чебоксары, ул.Ярославская, д. 29, офис 109),
5. Чебоксарский филиал МН «Большой пенсионный фонд» (г. Чебоксары, ул.Нижегородская, д. 4, офис 214),
6. Чебоксарский филиал НПФ «Норильский никель» (г. Чебоксары, ул. К.Маркса, д.52, корп.Б),
Кроме того, застрахованное лицо может направить заявление и по почте, при этом подлинность подписи застрахованного лица должна быть заверена нотариально или в соответствии с п.3 ст.185 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
4. В какие сроки можно подать заявление об инвестировании средств пенсионных накоплений?
Застрахованное лицо может воспользоваться правом подачи заявления не чаще одного раза в год и не позднее 31 декабря.
5. В какие сроки ПФР рассматривает заявление застрахованного лица и уведомляет его о результатах рассмотрения заявления?
Заявление застрахованного лица подлежит рассмотрению Пенсионным фондом в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления.
В случае подачи застрахованным лицом в течение года более одного заявления, ПФР принимает решение по заявлению с самой поздней датой поступления в ПФР.
В случае поступления в один день нескольких заявлений застрахованного лица, ПФР отказывает в удовлетворении всех поступивших в один день заявлений.
ПФР обязан письменно уведомить заявителя о результатах рассмотрения поданного им заявления не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления.
6. Информирует ли Пенсионный фонд застрахованных лиц о состоянии индивидуального лицевого счета?
Информация о состоянии индивидуального лицевого счета направляется застрахованным лицам ежегодно не позднее 1 сентября. В извещении также содержится информация о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений за истекший год.
В случае, если застрахованное лицо осуществляет формирование накопительной части трудовой пенсии через негосударственный пенсионный фонд, оно получит два извещения – одно из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета, второе – из НПФ о состоянии пенсионного счета накопительной части трудовой пенсии также не позднее 1 сентября.
7. В чем разница между выбором управляющей компании и негосударственного пенсионного фонда?
Передавая пенсионные накопления в управляющую компанию, застрахованное лицо доверяет ей право инвестировать средства (т.е. управлять средствами пенсионных накоплений в целях получения дохода). При этом средства пенсионных накоплений по-прежнему остаются в ведении Пенсионного фонда России, который при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста будет осуществлять установление и выплату накопительной части в составе трудовой пенсии. От того, насколько эффективно будет работать управляющая компания, и зависит общая сумма пенсионных накоплений.
Решая разместить пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, застрахованное лицо вступает в договорные обязательства с выбранным негосударственным пенсионным фондом. При этом формирование накопительной части трудовой пенсии переходит в ведение данного негосударственного пенсионного фонда, который решает, каким управляющим компаниям доверить управление средствами пенсионных накоплений. Следует отметить, что НПФ может передать средства пенсионных накоплений только из числа тех управляющих компаний, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления.
При достижении застрахованным лицом пенсионного возраста накопительную часть пенсии будет устанавливать и выплачивать выбранный им негосударственный пенсионный фонд.
8. На что обратить внимание при выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда?
В органах Пенсионного фонда имеются перечни управляющих компаний (УК) и негосударственных пенсионных фондов (НПФ). На сегодня ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений с 58 УК. К деятельности по обязательному пенсионному страхованию допущены 129 НПФ.
При выборе УК застрахованным лицам рекомендуется обращать внимание на следующие показатели: размер собственного капитала управляющей компании, стаж работы, объем средств в доверительном управлении, состав акционеров, структуру инвестиционного портфеля, результаты работы за последние 2-3 года.
Международная конфедерация обществ потребителей предлагает оценить характеристики управляющей компании на основе следующих параметров:
1. Параметры, характеризующие надежность УК:
- стаж работы в области управления активами – чем он больше, тем лучше. Хорошо, когда управляющая компания имеет опыт работы, как на растущем, так и на падающем рынке. Если управляющая компания начала реальную работу спустя много времени после получения лицензии, это тревожный признак: в этом случае формальный стаж еще не говорит о наличии практического опыта;
- сумма собственных средств - чем она больше, тем лучше. Минимальный уровень, который был установлен условиями конкурса – 50 млн. руб. Собственные средства – это все имущество компании за вычетом долгов. Большой размер этого показателя говорит о серьезности намерений учредителей компании.
- сумма средств, которыми управляет компания - чем она больше, тем лучше. Минимальный уровень, который был установлен условиями конкурса – 100 млн. руб. Этот параметр показывает, сколько средств различные клиенты УК доверили ей для управления. Большой объем этих средств говорит о том, что достаточно много участников рынка доверяет этой компании. Если компания давно управляет крупными средствами, и при этом они из года в год растут, значит, она действительно пользуется доверием своих клиентов.
2. Параметры, характеризующие информационную открытость УК:
- есть ли у компании специальный контактный телефон по пенсионным вопросам; есть ли сотрудники, ответственные за контакты по пенсионным вопросам; есть ли специальный пенсионный раздел на сайте; насколько легко найти информацию о компании в прессе.
3. Параметры, характеризующие ожидаемую доходность работы УК:
- какой инвестиционный портфель предлагает компания. Если в предполагаемой структуре портфеля преобладают облигации, особенно государственные, и мала доля акций, то ожидаемая доходность портфеля будет невысокой, хотя растет его надежность. Если наоборот, в портфеле планируется достаточно большая доля акций, то ожидаемая доходность может быть более высокой, но вместе с тем надежность портфеля снижается;
- каковы результаты доходности работы компании. Доходность по разным видам доверительного управления считается по-разному. Не стоит полагаться на рекламные сообщения о доходности; высокая доходность в прошлом не является гарантией таких же успехов в будущем.
В качестве одного из ориентиров при выборе НПФ можно взять информацию об УК, в которые НПФ размещает средства пенсионных накоплений. Ведь НПФ размещает пенсионные накопления в те же УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления. Подробную информацию о деятельности отдельно взятого НПФ можно получить на сайте этого НПФ. Обратите внимание, насколько вам понравилось общение с представителями НПФ при телефонном или личном контакте.
9. Какие меры приняты государством для защиты средств пенсионных накоплений при их инвестировании управляющими компаниями и негосударственными пенсионными фондами?
Законодательством создана система гарантий сохранности средств пенсионных накоплений.
1) Регулирование в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений возложено государством на Министерство финансов РФ.
Правоотношения между НПФ и застрахованными лицами регулирует Министерсто здравоохранения и социального развития, а контроль и надзор осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).
2) Регистрацию и контроль за текущими операциями управляющих компаний по закону осуществляет только один специализированный депозитарий, который отбирается по конкурсу. Он призван обеспечить соблюдение управляющими компаниями установленных законодательством правил инвестирования средств пенсионных накоплений.
Спецдепозитарий для каждой управляющей компании открывает отдельный счет для учета ценных бумаг, приобретаемых на средства пенсионных накоплений. О видах и стоимости ценных бумаг спецдепозитарий информирует ПФР и Министерство финансов РФ.
Управляющие компании также проходят конкурсный отбор, при этом применяются жесткие требования и критерии. К участию в конкурсе допускаются управляющие компании, не подвергавшиеся процедурам банкротства в течение двух последних лет, удовлетворяющие требованиям к минимальному количеству клиентов, профессиональной квалификации и опыту работы должностных лиц. Как отмечалось, управляющие компании должны иметь в доверительном управлении не менее 100 млн. руб. и собственных средств – не менее 50 млн. рублей.
Деятельность негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию подлежит обязательному лицензированию.
3) В целях защиты средств пенсионных накоплений от потерь установлены ограничения по кругу объектов инвестирования и по их структуре, чтобы пенсионные накопления инвестировались только в достаточно надежные активы. При этом спецдепозитарий контролирует соблюдение управляющей компанией структуры инвестиционного портфеля и видов активов, в которые инвестируются средства пенсионных накоплений.
10. Сколько заявлений застрахованных лиц поступило в Отделение ПФР в 2009 году и с начала пенсионной реформы?
С начала 2009 года застрахованными лицами подано 33761 заявление об инвестировании средств пенсионных накоплений, а начиная с 2003 года - свыше 110 тысяч таких заявлений или 17% от числа застрахованных лиц Чувашской Республики, формирующих накопительную часть трудовой пенсии.
11. Наследуются ли средства пенсионных накоплений умершего застрахованного лица?
Законодательством предусмотрены выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умерших застрахованных лиц в случае, если смерть застрахованного лица наступила до установления ему накопительной части трудовой пенсии.
Выплаты производятся следующим категориям правопреемников:
1) правопреемникам по заявлению - лицам, указанным в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений, поданном умершим застрахованным лицом еще при жизни в Пенсионный фонд Российской Федерации;
2) Правопреемникам по закону - родственникам умершего застрахованного лица, которым выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица производится в следующей последовательности:
- в первую очередь – детям, в том числе усыновленным, супругу и родителям (усыновителям);
- во вторую очередь – братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.
В случае, если умершее застрахованное лицо формировало накопительную часть трудовой пенсии через НПФ, то его правопреемникам необходимо обратиться в НПФ, выбранный застрахованным лицом.
12. В какие сроки необходимо обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений и какие при этом предъявить документы?
В связи с тем, что выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица должна осуществляться при условии обращения за указанной выплатой в ПФР в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица, правопреемникам необходимо до истечения указанного срока, обратиться в любой территориальный орган ПФР с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений умершего родственника.
Пропущенный 6-ти месячный срок для обращения с заявлением о выплате может быть восстановлен в судебном порядке.
При обращении с заявлением о выплате (об отказе от получения) средств пенсионных накоплений необходимо предъявить следующие документы:
- документы, удостоверяющие личность, возраст, место жительства правопреемника;
- документы, подтверждающие родственные отношения с умершим застрахованным лицом (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении, иные документы, подтверждающие степень родства с умершим застрахованным лицом) - для правопреемников по закону;
Правопреемникам, пропустившим 6-ти месячный срок со дня смерти застрахованного лица, кроме указанных документов, необходимо предъявить решение суда о восстановлении срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений.
Представители и законные представители правопреемников (родителей, усыновителей, опекунов, попечителей) дополнительно предъявляют документы, удостоверяющие их личность и полномочия.
Дополнительно правопреемник может предъявить свидетельство о смерти застрахованного лица, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего застрахованного лица, сберкнижку.
За 2008 – 2009 г.г. Отделением ПФР принято 2274 заявления правопреемников о выплате средств пенсионных накоплений, по результатам рассмотрения которых выплачено средств в сумме 8,2 млн. рублей.
13. Где можно получить консультацию по вопросам подачи заявлений об инвестировании средств пенсионных накоплений и их выплате правопреемникам?
За консультацией застрахованные лица могут обратиться в любое территориальное Управление ПФР, в Отделение ПФР по Чувашской Республике-Чувашии.
Телефон горячей линии Отделения ПФР – 58-59-45.