Положение о порядке предоставления ООО «Развитие» гарантий (поручительств) по кредитным и лизинговым договорам для субъектов малого предпринимательства

«УТВЕРЖДЕНО»

Решением Совета директоров

ООО «Развитие»

(протокол от 29 июня 2006 года б/н)

ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ООО «РАЗВИТИЕ» ГАРАНТИЙ (ПОРУЧИТЕЛЬСТВ) ПО КРЕДИТНЫМ И ЛИЗИНГОВЫМ ДОГОВОРАМ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

1. Общие положения

1.1.               Настоящее Положение разработано в целях:

- упрощения доступа субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам;

- привлечения финансовых организаций к работе с субъектами малого предпринимательства;

- обеспечения расширения и модернизации производства субъектов малого предпринимательства.

1.2.      Положение определяет основные принципы и устанавливает порядок предоставления поручительств ООО «Развитие» для обеспечения:

-                кредитных обязательств субъектов малого предпринимательства;

-                обязательств субъектов малого предпринимательства по договорам финансовой аренды (лизинга).

1.3.      В целях данного Положения применяются следующие термины и определения:

-                Действующий СМП - субъект малого предпринимательства осуществляющий свою деятельность более одного года;

-                Начинающий СМП - субъект малого предпринимательства, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность от шести месяцев до одного года;

-                Стартующий СМП - субъект малого предпринимательства, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность от трех до шести месяцев в рамках республиканского «бизнес-инкубатора»;

-                Заемщик – Действующий СМП, Начинающий СМП, Стартующий СМП;

-                Финансовая организация - банк, осуществляющий кредитование СМП,  лизинговая компания, предоставляющая СМП имущество на условиях финансовой аренды (лизинга), потребительский кооператив, выдающий займы СМП.

2. Требования, предъявляемые к субъектам малого предпринимательства, претендующим на получение поручительства

2.1 Поручительство предоставляется под кредиты (договора лизинга), выдаваемые финансовыми организациями, заемщикам, зарегистрированным в установленном порядке на территории Чувашской Республики в любых, допускаемых законодательством РФ организационно-правовых формах, отвечающим следующим признакам:

-  заемщик является субъектом малого предпринимательства (СМП)  в соответствии с Федеральным законом от 14 июня 1995 года «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» № 88-ФЗ;

- заемщик зарегистрирован на территории Чувашской Республики;

-  безубыточная деятельность осуществляется действующим СМП не менее одного календарного года, а для остальных СМП не менее трех календарных месяцев, предшествующих дате обращения в уполномоченную финансовую организацию с заявкой о предоставлении кредита (получении лизинга, займа);

-  у заемщика полностью сформирован уставный капитал на момент обращения за предоставлением кредита (получением лизинга, займа);

-  заемщик готов предоставить финансовой организации и поручителю информацию о целевом использовании заемных средств с приложением копий подтверждающих документов;

-    бизнес-план заемщика имеет положительную экономическую эффективность, бюджетную эффективность, общественную значимость и полезность;

-    требования к финансовому состоянию Заемщика и предоставляемому проекту предъявляются в соответствии с регламентами финансовых организаций.

2.2. ООО «Развитие» не рассматривает заявки заемщиков:

- находящихся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства;

- сообщивших о себе ложные сведения;

- не представивших документы согласно настоящему Положению;

-  основным видом деятельности которых является: торговля алкогольной, табачной продукцией, игорный бизнес.

2.3. При рассмотрении заявок от СМП на предоставление поручительств, преимущественным правом обладают проекты, поддержанные ходатайством администрации города/района, на территории которого планируется реализовать проект.

3. Условия выдачи поручительства

3.1. Поручительство ООО «Развитие» предоставляется в исполнение обязательств по кредитам (лизинговым договорам, договорам займа) заемщикам, при условии, что минимальная величина залогового обеспечения, предоставленного самим Заемщиком, и/или иным способом обеспечения, в т.ч. обеспечением, предоставленным третьими лицами, составляет не менее 50% от суммы требуемого залогового обеспечения кредита (договора лизинга, займа), рассчитанного в соответствии с регламентом финансовой организации. При этом в качестве базы при расчете требуемого залогового обеспечения принимается сумма основного долга по кредиту и иным платежам, которые заемщик должен выплатить по условиям кредитного договора (договора лизинга, займа) за первый год кредитного договора (договора лизинга, займа).

3.2. Поручительством, в стандартном случае, покрывается не более 50 % основного долга по кредиту и срочных (плановых) процентов, не обеспеченных представленным  залогом, и в абсолютной величине сумма поручительства  не может превышать 2 000 000 рублей для действующих и начинающих СМП и не более 1 000 000 рублей для стартующих СМП.

3.3. Поручительство предоставляется по кредитным договорам (договорам лизинга, займа) сроком не более двух лет.

3.4. Поручительство ООО «Развитие» выдается только в отношении кредитов (договоров лизинга, займа), выданных в рублях.

3.5. Ответственность ООО «Развитие» является субсидиарной (дополнительной) по отношению к ответственности, которую несет Заемщик перед лизинговой компанией, потребительским кооперативом и солидарной перед кредитной организацией в связи с непогашением кредита, в установленный срок.

3.6. Поручительство является платным. Размер комиссии при этом составляет от 3% до 5% годовых от суммы поручительства. Оплата осуществляется в соответствии с договором, заключенным между ООО «Развитие» и Заемщиком на следующих условиях:

4. Процедура получения гарантий (поручительства)

4.1.      Заемщик обращается в один из уполномоченных банков (лизинговую компанию, потребительский кооператив), перечень которых определяется Советом директоров ООО «Развитие» с заявлением о выдаче кредита (заключения договора лизинга, займа) в соответствии с регламентом банка (лизинговой компании, потребительского кооператива).

4.2.      В случае, если финансовая организация сообщает заемщику о недостаточности предоставляемого обеспечения для покрытия запрашиваемого кредита (лизингового договора, договора займа), СМП обращается в ООО «Развитие» за получением гарантий (поручительства) и представляет следующие  документы, подписанные руководителем и заверенных печатью организации.

·        Анкету заемщика по установленной форме (приложение №2) на получение гарантий (поручительства) по непокрытой собственным обеспечением части привлекаемого кредита (в случае произошедших изменений).

·        бизнес-план, составленный в соответствии с действующим законодательством и рекомендациями Минэкономразвития Чувашии;

·        Справку об отсутствии задолженности по налогам и сборам;

·        Справку из уполномоченного банка об открытии счета и об отсутствии инкассовых поручений на этом счете;

·        Копию устава (положения), а также всех изменений и дополнений к нему;

·        Копию учредительного договора или решения уполномоченного органа о создании юридического лица;

·        Копию документа, подтверждающего факт внесения записи о юридическом лице в Единый государственный реестр юридических лиц;

·        Копию лицензии на осуществление хозяйственной деятельности в случае, если для занятия соответствующим видом деятельности необходима лицензия в соответствии с действующим законодательством;

·        Документы, подтверждающие неприменение процедур, предусмотренных законодательством о банкротстве;

·        Для действующих СМП - финансовая отчетность поквартально за последние два года (бухгалтерский баланс – ф.1.и ф.2 или налоговая декларация) составленные в соответствии с действующим законодательством, с отметкой налогового органа об их принятии, в случае проведения обязательного аудита с приложением аудиторских заключений по результатам аудита годовой бухгалтерской отчетности за последние два финансовых года. Для начинающих и стартующих СМП – аналогичный перечень документов за весь период деятельности;

·        Справку о состоянии действующих расчетных (текущих) валютных и рублевых счетов;

·        Заключение по представленному инвестиционному проекту соответствующего органа исполнительной власти Чувашской Республики по отраслевой принадлежности организации;

·        Документы, подтверждающие наличие обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств не менее чем на 50% от суммы кредита (лизингового договора) в соответствии с регламентом уполномоченного банка или лизинговой компании

·        решение кредитной организации о намерении предоставления данному субъекту малого предпринимательства кредитных ресурсов.

При необходимости дополнительно может быть запрошены иные документы.             

4.3.      Исполнительный орган ООО «Развитие» в течении 5 рабочих дней после поступления всех необходимых документов готовит заключение о возможности или невозможности предоставления гарантий по данному кредиту (лизинговому договору, договору займа), в котором указывается объем гарантий (поручительств) и стоимость привлечения гарантий (поручительств), которое направляет заемщику и в финансовую организацию.

4.4.      Решение о предоставлении гарантии (поручительства) на сумму ниже 1000000 рублей принимается  исполнительным органом ООО «Развитие» с уведомлением Совета директоров общества в течении 3-х дней со дня вынесения решения.

           В случае если сумма запрашиваемой гарантии превышает 1000000 рублей, то решение о предоставлении поручительства принимается исключительно Советом директоров ООО «Развитие» в срок, не превышающий 14 дней с момента получения всех необходимых документов,  о чем СМП извещается в трехдневный срок.

4.5.      В случае положительного решения о предоставлении гарантий (поручительства) ООО «Развитие» сообщает об этом кредитной организации (лизинговой компании, потребительскому кооперативу), а  кредитная организация (лизинговая компания, потребительский кооператив) сообщает ООО «Развитие» о дате Кредитного Комитета  и приглашает его представителей принять в нем участие.

4.6.      При положительном решении Кредитного Комитета, кредитная организация (лизинговая компания. потребительский кооператив) и ООО «Развитие» подписывают договор поручительства, а ООО «Развитие» и Заемщик - договор комиссии.

4.7.      Уполномоченный банк (лизинговая компания, потребительский кооператив) предоставляет кредит (заключает лизинговый договор, договор займа) СМП.

4.8.      Дополнительные условия предоставления гарантий субъектам малого предпринимательства при заключении ими кредитных договоров (договоров лизинга, займа) определяются соглашениями о сотрудничестве, подписанными ООО «Развитие» с каждым конкретным банком (лизинговой компанией, потребительским кооперативом).